Votre crédit :
Comment se porte votre cote FICO?
Dans la société d'aujourd'hui, il ne devrait pas être
surprenant d'apprendre que lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire,
votre solvabilité peut être ramenée à un simple nombre. Des années à rembourser
hypothèque, prêt auto et cartes de crédit peuvent être analysées sous toutes
leurs coutures pour arriver à un indice numérique de votre aptitude à respecter
vos obligations financières.
Les trois grands bureaux de crédit (Equifax, Experian et
TransUnion) utilisent des méthodes quelque peu différentes pour fixer leur cote.
La plus connue, qu'on appelle la « cote FICO », a été développée par
Fair Isaac & Co. (d'où son nom); c'est celle qui est utilisée par
Experian. La méthode utilisée par Equifax s'appelle BEACON, et celle de
TransUnion EMPIRICA. Chacune des méthodes prend en compte des données figurant
dans votre rapport de solvabilité. Les principaux facteurs sont les
suivants :
- Antécédents en matière de crédit - À quand remonte votre crédit?
- Historique des paiements - Payez-vous vos factures à temps?
- Soldes de vos cartes de crédit - Combien devez-vous et sur combien
de comptes?
- Enquêtes de solvabilité - Combien de fois votre crédit a-t-il été
vérifié?
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On attribue à chacun de ces facteurs, ainsi qu'à d'autres,
une valeur et un poids relatif. Le résultat des calculs effectués prend la forme
d'un indice numérique. La cote FICO va de 300 à 850, le nombre le plus élevé
correspondant à la meilleure cote. La cote des acheteurs de maison se situe
habituellement entre 600 et 850.
La cote FICO n'est pas utilisée uniquement pour déterminer
si vous êtes admissible ou non à un prêt hypothécaire. Si vous avez une cote
élevée, c'est-à-dire un bon crédit, vous pourriez bénéficier d'un meilleur taux
hypothécaire.
Que pouvez-vous faire pour améliorer votre cote FICO?
Malheureusement, pas grand-chose. Étant donné que la cote est basée sur les
antécédents de toute une vie, il n'y a pas de solution miracle pour l'améliorer
en vitesse. L'important est de connaître votre cote FICO et de vous assurer que
les données de votre historique sont correctes. Vous pouvez facilement le faire
en ligne en vous rendant sur le site Web de Fair Isaac (http://www.myfico.com/). Moyennant des frais
raisonnables, vous obtiendrez rapidement votre rapport de solvabilité et votre
cote des trois bureaux de crédit. Vous y trouverez également des renseignements
utiles et des outils qui vous aideront à savoir quelles mesures auraient le plus
d'effet sur votre cote FICO. Les trois bureaux de crédit offrent des services
similaires sur leur site Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.
Muni(e) de cette information, vous serez en meilleure
position pour obtenir le prêt hypothécaire le plus avantageux pour
vous.